在个人财务规划中，房贷是许多家庭需要面对的一大问题。在选择还款方式时，等额本息是一种常见的选择，它指的是每月偿还固定的本金和利息总和，这种还款方式使得每个月的还款金额保持不变，方便了家庭的月度预算管理。

然而，如果打算提前还清贷款，那么是否继续采用等额本息的方式就值得探讨了。通常情况下，提前还贷可以节省大量的利息支出，但具体提前几年最划算，这取决于多个因素，包括但不限于贷款总额、贷款利率、剩余还款期数以及提前还款罚金等。

从理论上讲，越早还清贷款，节省的利息就越多。但是，这并不意味着提前几年还款总是最经济的选择。例如，如果银行对提前还款设置了较高的罚金，或者你的资金有更好的投资渠道（比如预期收益率高于贷款利率的投资），那么提前还款可能并不是最优策略。

因此，在考虑提前还款时，建议进行详细的财务分析，比较提前还款所节省的利息与可能产生的罚金或失去的潜在投资收益之间的差额。此外，还可以咨询专业的财务顾问，根据个人的具体情况制定合理的还款计划。

总之，虽然等额本息的还款方式在初期能帮助借款人更好地管理现金流，但是否提前几年还清贷款，则需综合考虑多种因素后做出决策。合理规划财务，才能让每一分钱都发挥出最大的效用。